فیوز با استفاده از هوش مصنوعی در مدیریت وام و جذب سرمایه 25 میلیون دلاری، تلاش می کند سیستم های اعطای اعتبار را برای اتحادیه های اعتباری مدرن سازی کرده و هزینه ها را کاهش دهد.
در سال 1402، بعد از سه سال کار روی یه استارتاپ وام دهی خودرو، بنیان گذاران فیوز (Fuse) یعنی آندرس کلاریک و مارک اسکاپا متوجه شدن که مدل های زبانی بزرگ (LLM) می تونن چیزی خیلی مهم تر رو مدرن کنن: سیستم اعطای وام (LOS)، که در واقع ستون فقرات صنعت وام دهی به حساب میاد. این پیشرفت ها زمینه ساز تحولات بزرگی در زمینه هوش مصنوعی در مدیریت وام شده اند.
کلاریک (تصویر سمت چپ) که اهل بولیوی هست و اسکاپا (تصویر سمت راست) که یه مهاجر اسپانیاییه، چون از محدودیت های نرم افزارهای قدیمی خسته شده بودن، مدل کسب وکارشون رو تغییر دادن تا «فیوز» رو بسازن؛ یه سیستم اعطای وام که از پایه با هوش مصنوعی طراحی شده و تحولی در زمینه هوش مصنوعی در مدیریت وام ایجاد می کند.
روز دوشنبه، فیوز اعلام کرد که 25 میلیون دلار سرمایه در دور سری A جذب کرده که توسط شرکت های Footwork، Primary Venture Partners، NextView Ventures و Commerce Ventures رهبری شده است.
یه سیستم LOS به عنوان سیستم اصلی ثبت اطلاعات برای اکثر وام دهنده ها عمل می کنه و تمام چرخه وام رو مدیریت می کنه: از درخواست اولیه و ارزیابی ریسک گرفته تا تایید نهایی و پرداخت اعتبار. بهره گیری از هوش مصنوعی در این فرآیند، انقلابی در هوش مصنوعی در مدیریت وام پدید آورده است. با این حال، به گفته کلاریک، راه اندازی سیستم های سنتی ممکنه تا یک سال طول بکشه و معمولا قراردادهای چندساله و گرونی دارن.
نقش کلیدی هوش مصنوعی در مدیریت وام توسط فیوز
فیوز ادعا می کنه که با استفاده از هوش مصنوعی، نماینده هاش می تونن به وام دهنده ها کمک کنن تا حجم وام های بیشتری رو پردازش کنن، مدیریت ریسک و انطباق هوشمند رو خودکار کنن و هزینه های عملیاتی رو به شکل قابل توجهی کاهش بدن.
این شرکت که الان بیشتر از 100 تا مشتری داره، می خواد انتقال به فیوز رو برای اتحادیه های اعتباری راحت تر کنه. برای همین، به 50 مؤسسه اولی که واجد شرایط باشن، تا زمانی که قرارداد فعلی شون با فروشنده های قدیمی تموم بشه، دسترسی رایگان به پلتفرمش رو میده. برای حمایت از این کار، این استارتاپ 5 میلیون دلار برای برنامه ای که اسمش رو «صندوق نجات» گذاشته، اختصاص داده.
کلاریک تاکید داره که «این فقط یه ترفند بازاریابی نیست» و توضیح میده چون هزینه های نرم افزارهای قدیمی بالاست، خیلی از اتحادیه های اعتباری توان مالی برای فسخ قراردادهای فعلی شون و تعویض ارائه دهنده رو ندارن.
نیکیل باسو تریودی، یکی از بنیان گذاران و شرکای اصلی Footwork، به تک کرانچ گفت که از فیوز حمایت کرده چون بیش از 4000 اتحادیه های اعتباری در ایالات متحده وجود داره و تکنولوژی اون ها خیلی وقت پیش باید نوسازی می شد.
چرا اتحادیه های اعتباری به هوش مصنوعی در مدیریت وام نیاز دارند؟
اون گفت: «ما می دونیم که اتحادیه های اعتباری واقعا دارن اذیت می شن و می خوان از هوش مصنوعی استفاده کنن، اما اصلا نمی دونن چطوری باید این کار رو انجام بدن.»
باسو تریودی سیستم LOS رو با ERP یا CRM مقایسه کرد و اشاره کرد که این سیستم برای کارهای روزمره یه اتحادیه اعتباری حیاتیه. او افزود که جایگزین کردن یه LOS با سیستم دیگر قبلا بسیار دشوار بود. اما مانند بسیاری از استارتاپ های فعال در حوزه ERP مبتنی بر هوش مصنوعی، بنیان گذاران فیوز قول می دهند که این پلتفرم در زمینه هوش مصنوعی در مدیریت وام نسبتا سریع راه اندازی می شود.
Some of the legacy LOS systems that Fuse is trying to displace include publicly traded nCino and private-equity-owned MeridianLink.
بعضی از سیستم های قدیمی LOS که فیوز سعی داره جای اون ها رو بگیره، شامل شرکت سهامی عام nCino و شرکت MeridianLink (که تحت مالکیت خصوصی هست) می شه. این سیستم ها به تدریج جای خود را به راه حل های پیشرفته تر هوش مصنوعی در مدیریت وام می دهند.
طبیعتا فیوز تنها استارتاپی نیست که در حوزه LOS مبتنی بر هوش مصنوعی کار می کنه. این نشان دهنده اهمیت روزافزون هوش مصنوعی در مدیریت وام است. رقبای این شرکت شامل Casca و Glide هستن.
کلاریک می گه عمیقا به ماموریت کمک به اتحادیه های اعتباری برای کاهش هزینه ها باور داره، زیرا این مؤسسات عمدتا به طبقه متوسط آمریکا خدمت رسانی می کنن. استفاده از هوش مصنوعی در مدیریت وام می تواند به تحقق این هدف کمک شایانی کند.
اون گفت: «اتحادیه های اعتباری و مؤسسات مالی کوچیک تر، هر چیزی که برای برنده شدن لازمه رو دارن. اون ها حضور محلی دارن, تمرکزشون روی محله ست و تجربه کاربری فوق العاده ای به اعضاشون میدن. حتی شعبه هایی در موقعیت های مکانی خیلی خوب دارن. تنها چیزی که واقعا ندارن، تکنولوژی درسته.»
تلاش استارتاپ هایی مانند فیوز نشان دهنده تغییر پارادایم در صنعت مالی است، جایی که فناوری های مبتنی بر هوش مصنوعی با جایگزینی سیستم های پرهزینه و قدیمی، کارایی را به شدت افزایش می دهند. این تحول نهایتا به نفع مصرف کنندگانی خواهد بود که به دنبال خدمات مالی سریع تر و ارزان تر در محله های خود هستند.
Fuse raises $25M to disrupt aging loan origination systems used by US credit unions
