استارتاپ Arya.ag با توسعه سیستم های نوین انبارداری و تامین مالی کشاورزی، به کشاورزان هندی کمک می کند تا با مدیریت هوشمند انبارها و دریافت وام های تضمینی، محصولات خود را با بهترین قیمت به فروش برسانند.
شرکت آریا (Arya.ag)، یه استارتاپ پیشرو در حوزه تکنولوژی کشاورزی (agritech) هندیه که انبارهای نزدیک مزارع و خدمات وام دهی به صدها هزار کشاورز رو ارائه می ده. این شرکت با وجود افت قیمت جهانی محصولات در بازار پرنوسان کالا، تونسته توجه سرمایه گذاران رو جلب کنه و همچنان سودآور باقی بمونه؛ موفقیتی که در بررسی دلایل موفقیت استارتاپ نوردیک در سطح جهانی نیز ریشه در مدیریت هوشمند ریسک دارد. انبارداری و تامین مالی کشاورزی برای کشاورزان اهمیت بالایی دارد.
به گفته این شرکت، این علاقه سرمایه گذاران در جدیدترین دور سرمایه گذاری تمام سهامی سری D از طرف GEF Capital Partners به مبلغ کل 81 میلیون دلار خودش رو نشون داده که بیش از 70 درصد اون سرمایه اولیه و بقیه اش مربوط به فروش ثانویه سهام بوده.
در سطح جهانی، قیمت کالاهای کشاورزی رو به کاهشه. بانک جهانی هشدار داده که ریسک های ناشی از تغییرات شدید آب وهوایی، هزینه های نهاده ها، اختلال در تجارت و تغییر سیاست های سوخت های زیستی همچنان بر بازارهای کشاورزی سنگینی می کنه. این وضعیت باعث می شه کسب وکارها در معرض نوسانات قیمت و ضرر و زیان موجودی کالا قرار بگیرن. با این حال، آریا (Arya.ag) می گه که با دوری از شرط بندی مستقیم روی قیمت کالاها و استفاده از مدلی که به جذب شوک های ناشی از کاهش قیمت کمک می کنه، داره از پسِ این فشارهای سخت برمی آد. این رویکرد نوآورانه در حوزه انبارداری و تامین مالی کشاورزی نقش کلیدی داره.
اهمیت انبارداری و تامین مالی کشاورزی برای کشاورزان
این شرکت که در سال 1391 (2013) توسط مدیران سابق بانک ICICI یعنی پراسانا رائو، آناند چاندرا و چاتاناتان دواراجان تاسیس شد، حول یک ایده ساده شکل گرفته: دادن کنترل بیشتر به کشاورزان در مورد زمان فروش و اینکه محصولشون رو به کی بفروشن. این استارتاپ که در شهر نویدا مستقره، انبارهایی رو نزدیک به مزارع فراهم می کنه و در عین حال به کشاورزان اجازه می ده تا در ازای غلات انبار شده، برای رفع نیازهای نقدی فوری شون وام بگیرن.
همچنین اون ها رو به شبکه گسترده ای از خریداران – از شرکت های بزرگ کشاورزی گرفته تا واحدهای فرآوری و آسیاب ها – متصل می کنه تا مجبور نشن بلافاصله بعد از برداشت محصول که قیمت ها معمولا در پایین ترین حد هستن، محصولشون رو بفروشند. این مدل جامع، مزایای بزرگی برای انبارداری و تامین مالی کشاورزی دارد.
این شرکت در مقیاس بزرگی فعالیت می کنه که همین موضوع باعث تمایز آریا از وام دهندگان سنتی، بانک ها و بقیه پلتفرم های کشاورزی شده. این استارتاپ می گه که هر سال حدود 3 میلیارد دلار غلات – یعنی تقریبا 3 درصد از تولید ملی هند – رو جمع آوری و ذخیره می کنه و سالانه حدود 1.5 میلیارد دلار وام ارائه می ده؛ در حالی که با وجود کاهش اخیر قیمت ها، نرخ وام های معوق (که به عنوان دارایی های غیرجاری ناخالص یا NPA شناخته می شه) رو زیر 0.5 درصد نگه داشته.
رائو گفت که آریا فقط بخشی از ارزش غلات ذخیره شده رو وام می ده و قیمت ها رو به دقت رصد می کنه؛ به جای اینکه خودش ضرر بده، در صورت لزوم درخواست وثیقه اضافی (margin call) می کنه. وام گیرنده ها هم می تونن با بازپرداخت بخشی از وام یا اضافه کردن غلات بیشتر به عنوان وثیقه، به این درخواست پاسخ بدن.
رائو به تک کرانچ گفت: «شما در برابر ریسک ها مصون نیستید، اما چون وام دهی شما کاملا با کالاها تضمین شده، هیچ وقت پیش نمیاد که قیمت ها 90 درصد سقوط کنن. شما از قبل یه حاشیه 30 درصدی دارید و با به روزرسانی ارزش دارایی ها بر اساس قیمت بازار (mark to market)، تونستید وام های معوق و نکول ها رو کنترل کنید.» این مدیریت ریسک اهمیت ویژه ای در انبارداری و تامین مالی کشاورزی دارد.
رائو گفت در سال مالی منتهی به اسفند 1403 (مارس 2025)، آریا 4.5 میلیارد روپیه (حدود 50 میلیون دلار) درآمد خالص داشته که درآمد نیمه اول سال مالی جاری با حدود 30 درصد افزایش نسبت به سال قبل به 3 میلیارد روپیه (33.3 میلیون دلار) رسیده. سود پس از کسر مالیات در سال گذشته 340 میلیون روپیه (حدود 3.78 میلیون دلار) بود و امسال تا الان 39 درصد دیگه هم رشد داشته.
در ادامه تصویری از یکی از مدیران اصلی این پلتفرم نوآورانه را مشاهده می کنید:
پراسانا رائو، هم بنیان گذار و مدیرعامل Arya.ag، با تمرکز بر توسعه زیرساخت های انبارداری و تامین مالی کشاورزی، نقشی کلیدی در تحول این صنعت ایفا کرده است.
آریا می گه که در حال حاضر به 850,000 تا 900,000 کشاورز در 60 درصد از مناطق هند خدمات می ده و از طریق شبکه ای شامل حدود 12,000 انبار کشاورزی فعالیت می کنه که همگی از اشخاص ثالث اجاره شدن. این استارتاپ از کشاورزان بابت انبارداری، از بانک ها بابت ایجاد وام در ازای غلات ذخیره شده و از خریداران بابت تسهیل فروش محصول از طریق پلتفرمش درآمد کسب می کنه. این نشان دهنده گستردگی عملیات انبارداری و تامین مالی کشاورزی توسط آریاست.
به گفته رائو، بخش انبارداری همچنان بیشترین سهم رو در درآمد داره و حدود 50 تا 55 درصد از کل درآمد رو شامل می شه، در حالی که بخش مالی 25 تا 30 درصد و بقیه درآمد از بخش بازرگانی به دست می آد. این ساختار نشان می دهد که انبارداری و تامین مالی کشاورزی ستون های اصلی درآمدی این شرکت هستند.
آریا هر سال بیش از 110 میلیارد روپیه (حدود 1.2 میلیارد دلار) وام از طریق پلتفرمش به کشاورزان پرداخت می کنه. رائو گفت که بین 25 تا 30 میلیارد روپیه (تقریبا 278 تا 333 میلیون دلار) از این مبلغ از ترازنامه خودش و از طریق بازوی مالی غیربانکی اش تامین می شه و بقیه اش مربوط به بانک های شریک هست.
رائو اشاره کرد که نرخ بهره وام های آریا حدود 12.5 تا 12.8 درصده که خیلی کمتر از نرخ 24 تا 36 درصدیه که معمولا توسط دلال ها و واسطه ها گرفته می شه، هرچند از نرخ وام های بانکی (حدود 11 تا 12 درصد) کمی بالاتره. اون اضافه کرد که بانک ها عموما در بازارهای محلی و کوچک نزدیک به مناطق کشاورزی که آریا در اون ها فعالیت می کنه وام نمی دن؛ چون مبالغ وام در اونجا خیلی کمتر از وام های معمول بانکیه و وام گیرنده ها اغلب از شعب رسمی دور هستن.
رائو گفت که این استارتاپ وام ها رو در کمتر از پنج دقیقه تایید می کنه و پرداخت ها تقریبا به صورت کاملا دیجیتالی انجام می شه.
آینده انبارداری و تامین مالی کشاورزی با تکنولوژی
تکنولوژی نقش محوری در نحوه مدیریت ریسک و مقیاس پذیری آریا ایفا می کنه. این استارتاپ از هوش مصنوعی برای ارزیابی کیفیت غلات جهت تصمیم گیری برای وام، از داده های ماهواره ای برای رصد وضعیت سلامت محصول قبل از برداشت و از کیسه های ذخیره سازی هوای بندی شده و مجهز به سنسور استفاده می کنه که به کشاورزان اجازه می ده غلات رو برای مدت طولانی حتی در روستاهای بدون انبار رسمی ذخیره کنن.
آریا قصد داره از سرمایه جدید برای گسترش بیشتر تکنولوژی هاش، از جمله توسعه مراکز هوشمند کشاورزی و به کارگیری ابزارهای دیجیتال بیشتر در نزدیکی مزارع استفاده کنه. رائو گفت بخشی از این سرمایه گذاری صرف تقویت سیستم مبتنی بر بلاک چین این استارتاپ می شه که غلات ذخیره شده رو به صورت دیجیتالی ردیابی می کنه. این کار اجازه می ده محصولاتی که به عنوان وثیقه استفاده شدن یا از طریق پلتفرم فروخته شدن، در تمام مراحل وام دهی و معاملات تجاری رصد بشن. همچنین سرمایه گذاری روی زیرساخت های انبارداری و اعتباردهی ادامه خواهد داشت.
رائو گفت که با تزریق سرمایه جدید و بهبود سودآوری، آریا قصد داره تا 18 تا 20 ماه آینده آماده عرضه اولیه سهام (IPO) بشه.
خارج از هند، آریا قصد داره به صورت گزینشی و از طریق یک مدل نرم افزار-محور گسترش پیدا کنه؛ در حال حاضر بخشی از تکنولوژی این شرکت در بخش هایی از جنوب شرق آسیا و آفریقا مستقر شده. این استارتاپ در حال حاضر بیش از 1200 کارمند تمام وقت داره.
شرکت Avendus در این دور جدید مالی به آریا (Arya.ag) مشاوره داده است.
مدل ارائه شده توسط آریا نشان می دهد که چگونه می توان با ترکیب خدمات مالی و لجستیکی، امنیت اقتصادی کشاورزان را تامین کرد. استفاده از فناوری های نوین مانند هوش مصنوعی و داده های ماهواره ای، نه تنها ریسک وام دهی را کاهش می دهد، بلکه شفافیت بیشتری به بازار محصولات کشاورزی می بخشد. این رویکرد می تواند الگوی مناسبی برای بهبود معیشت کشاورزان و پایداری زنجیره تامین مواد غذایی باشد.
Even as global crop prices fall, India’s Arya.ag is attracting investors and staying profitable
